# Assurance habitation URL: https://assurissimo.com/assurance-habitation/ Date: 2026-07-03 Last modified: 2026-08-05 --- [Accueil](/) [Assurance particuliers](/particuliers/) Assurance habitation Assurance habitation # Votre logement couvert pour ce qu’il vaut vraiment. Mis à jour le 5 août 2026 · Cabinet Assurissimo, courtier ORIAS n° 12 068 492 Obligatoire pour le locataire, indispensable pour le propriétaire occupant, spécifique pour le bailleur avec la PNO : le contrat couvre le logement, les biens qu'il contient et la responsabilité que vous engagez envers vos voisins et le propriétaire. [Demander un devis](/pre-devis/?p=assurance-habitation) [01 40 86 60 30](tel:+33140866030) Gratuit et sans engagement Rappel sous 24 h ouvrées ORIAS n° 12 068 492 Locataire ou propriétaire Studio, maison, résidence secondaire, PNO ## Votre habitation selon votre statut Locataire, propriétaire, bailleur ou étudiant : les obligations ne sont pas les mêmes. ### [Locataire](/assurance-habitation-locataire/) Risques locatifs imposés par la loi, biens personnels et recours des voisins : ce que le minimum légal ne couvre pas. [En savoir plus ›](/assurance-habitation-locataire/) ### [Propriétaire occupant](/assurance-habitation-proprietaire/) Bâti, annexes et équipements déclarés : la part que le contrat d’un locataire ne couvre jamais. [En savoir plus ›](/assurance-habitation-proprietaire/) ### [Propriétaire non occupant](/assurance-habitation-pno/) Vacance locative, responsabilité de propriétaire, locataire non assuré : les trois trous que comble la PNO. [En savoir plus ›](/assurance-habitation-pno/) ### [Copropriété](/assurance-habitation-copropriete/) Contrat du syndicat ou contrat personnel : qui couvre les parties communes, les privatives et les dégâts des eaux. [En savoir plus ›](/assurance-habitation-copropriete/) ### [Étudiant](/assurance-habitation-etudiant/) Studio, résidence ou logement universitaire : vérifier l’extension du contrat des parents avant d’en payer un second. [En savoir plus ›](/assurance-habitation-etudiant/) ### [Colocation](/assurance-habitation-colocation/) Contrat unique ou contrat par colocataire : désigner tout le monde et gérer les départs sans perdre la garantie. [En savoir plus ›](/assurance-habitation-colocation/) ### [Mobil-home](/assurance-habitation-mobil-home/) Résidence mobile de loisir hors multirisque : tempête et grêle, vol hors saison, frais de remise en état du terrain. [En savoir plus ›](/assurance-habitation-mobil-home/) ## Ce que couvre une bonne multirisque L’essentiel d’abord : dégât des eaux et incendie représentent l’écrasante majorité des sinistres habitation. ### Dégât des eaux Le sinistre n° 1 en France : fuites, infiltrations, débordements - recherche de fuite incluse. ### Incendie & explosion Bâtiment et contenu, relogement d’urgence compris. ### Vol & vandalisme Selon les protections exigées (serrures, alarme) - que nous validons avec vous. ### Responsabilité civile vie privée Les dommages causés aux tiers par vous, vos enfants, vos animaux. ### Objets de valeur Bijoux, matériel photo, instruments : des plafonds spécifiques à déclarer correctement. ### Dépannage & assistance Serrurier, vitrier, plombier d’urgence - souvent en doublon avec d’autres contrats : on vérifie. ## Qui doit s’assurer, et pour quoi ? L’assurance est obligatoire pour le locataire, indispensable pour le propriétaire occupant, et spécifique (PNO) pour le bailleur. SituationObligation légaleGaranties clésPoint de vigilanceLocataireOui - risques locatifsDDE, incendie, RCCapital mobilier sous-évaluéPropriétaire occupantNon (copro : RC oui)Multirisque complèteValeur de reconstructionPropriétaire non-occupantOui en copropriétéPNO, loyers impayés en optionVacance locativeRésidence secondaireNonVol, gel, inoccupationClauses d’inhabitation prolongée Cadre légal ## Ce que dit la loi pour votre logement, texte par texte Les règles ci-dessous sont réglementaires : elles s’imposent à toutes les compagnies. Références vérifiées sur [Légifrance](https://www.legifrance.gouv.fr/) et [service-public.fr](https://www.service-public.fr/particuliers/vosdroits/N44557). ### Locataire : assurance obligatoire Loi du 6 juillet 1989 Le locataire doit assurer les risques locatifs - incendie, explosion, dégâts des eaux - et remettre une attestation à la remise des clés, puis chaque année à la demande du bailleur. Cette garantie couvre le logement, pas vos biens. ### Locataire non assuré Assurance pour compte Depuis la loi ALUR, le bailleur peut souscrire une assurance pour le compte du locataire défaillant et en répercuter la prime, majorée, sur le loyer. Rester non assuré ne fait donc pas économiser : cela coûte plus cher, pour une couverture minimale. ### Copropriétaire : RC obligatoire Loi ALUR, art. 9-1 Chaque copropriétaire doit être assuré en responsabilité civile, qu’il occupe son lot ou le loue. Le syndicat assure l’immeuble ; votre contrat couvre vos parties privatives et votre responsabilité envers les voisins et la copropriété. ### Maison individuelle Aucune obligation légale Propriétaire occupant d’une maison, rien ne vous oblige à vous assurer - mais l’incendie, la tempête ou la reconstruction sont alors intégralement à votre charge. C’est le seul cas où l’assurance est un pur choix, et le pire endroit pour économiser. ### Catastrophes naturelles Franchise légale de 380 € Le régime cat-nat s’applique après arrêté interministériel, avec une franchise fixée par la réglementation : 380 € pour l’habitation. Elle n’est ni négociable ni rachetables - aucun contrat ne peut la supprimer. ### Sécheresse et fissures Franchise de 1 520 € Pour les mouvements de terrain liés à la sécheresse-réhydratation des sols, la franchise réglementaire est portée à 1 520 €. Un poste à connaître avant d’acheter en zone argileuse - la carte d’exposition est publique sur georisques.gouv.fr. ### Déclarer un sinistre 5 jours ouvrés - 2 pour le vol L’article L113-2 fixe les délais : cinq jours ouvrés à compter de la connaissance du sinistre, ramenés à deux jours ouvrés en cas de vol. Hors délai, l’assureur peut opposer la déchéance s’il prouve que le retard lui a causé un préjudice. ### Dégât des eaux entre voisins Convention IRSI En dessous de 5 000 €, la convention IRSI désigne l’assureur qui gère et indemnise - le vôtre le plus souvent, même si la fuite vient de chez le voisin. C’est lui aussi qui organise la recherche de fuite. Inutile donc d’attendre l’assureur d’en face. ### La règle proportionnelle Article L121-5 Si le capital mobilier déclaré est inférieur à la réalité, l’indemnité est réduite dans la même proportion, sur tous les sinistres. Déclarer 20 000 € de mobilier quand vous en possédez 40 000 divise chaque remboursement par deux. ### Vétusté et valeur à neuf Ce que l’expert déduit Sans clause valeur à neuf, l’expert déduit la vétusté de chaque bien - souvent 10 % par an sur l’électroménager. La clause rembourse la déduction sur présentation de la facture de remplacement. Sa présence change l’indemnité du tout au tout. ### Résilier à tout moment Loi Hamon, après 1 an Passé la première année, vous résiliez n’importe quel jour, sans frais ni motif. Le nouvel assureur accomplit la démarche et garantit la continuité - condition indispensable pour un locataire, qui doit rester assuré sans interruption. ### Déménagement Article L113-16 Le contrat ne suit pas automatiquement le nouveau logement : le changement de domicile ouvre un droit à résiliation dans les trois mois de l’événement, avec effet un mois après notification. L’occasion de remettre le contrat en concurrence. Cas pratiques ## Votre situation, et ce qui s’applique Situation concrèteCe qui s’applique**Vous emménagez en location**L’attestation est exigée à la remise des clés. Les risques locatifs couvrent le logement ; vos biens et votre responsabilité vie privée relèvent de garanties distinctes - vérifiez qu’elles figurent bien au contrat.**Vous êtes en colocation**Deux montages valables : un contrat unique désignant nommément tous les occupants, ou un contrat chacun. Le vrai piège est le trou de garantie quand un colocataire part sans être remplacé au contrat.**Dégât des eaux venu de chez le voisin**Sous 5 000 €, votre assureur gère et indemnise (convention IRSI), même si la fuite vient d’ailleurs. Déclarez chez vous sous 5 jours ouvrés - n’attendez pas l’assureur du voisin.**Cambriolage**Plainte d’abord, déclaration sous 2 jours ouvrés ensuite. L’indemnisation dépend des mesures de prévention déclarées - serrures, alarme - et des justificatifs : factures, photos, relevés bancaires.**Vous découvrez être sous-assuré**La règle proportionnelle s’applique au sinistre, pas à la souscription : c’est trop tard. Réévaluez le capital mobilier après chaque achat important - c’est une simple déclaration, souvent sans surprime.**Vous installez piscine, véranda ou borne de recharge**Toute extension ou aggravation du risque se déclare sous 15 jours. Non déclarée, elle expose à une indemnisation réduite (règle proportionnelle de prime) voire à un refus sur le poste concerné.**Vous louez votre logement l’été**La location saisonnière est un usage à déclarer. Beaucoup de contrats l’excluent par défaut ; une extension villégiature ou un contrat dédié couvre le locataire de passage et vos biens.**Vous quittez le logement**Résiliez par le motif déménagement (L113-16) plutôt que d’attendre l’échéance : effet un mois après notification, prime non courue remboursée, et nouveau contrat mis en concurrence au passage. À retenir Le capital mobilier déclaré commande tout : c’est lui que la règle proportionnelle compare à la réalité le jour du sinistre. Le réévaluer après chaque achat important est le geste le moins cher de votre contrat. La lecture du courtier ### Pourquoi deux contrats habitation ne se comparent pas Deux primes identiques peuvent cacher des contrats sans rapport : franchise par garantie ou franchise unique, plafond mobilier global ou par pièce, sous-plafond objets de valeur, vétusté déduite ou rachetée, dépendances incluses ou non. Le tableau de garanties ne dit rien tant qu’on ne lit pas ces cinq lignes - et c’est précisément là que se joue l’indemnité. Nous comparons à garanties réellement équivalentes : mêmes franchises, mêmes plafonds, même clause de vétusté. Et nous relisons votre capital mobilier déclaré avant de comparer quoi que ce soit - car le meilleur contrat du marché ne répare pas une sous-assurance. ### Vous avez déjà un contrat habitation ? Envoyez-nous vos conditions particulières : nous vérifions capital mobilier, franchises, vétusté et plafonds par garantie, et vous disons où vous êtes sous-assuré. Sans engagement. [Faire analyser mon contrat](/pre-devis/) Pourquoi un courtier ## Vous ne payez rien de plus. Vous gagnez un allié. ### Gratuit pour vous Étude, devis et conseils sans frais : le courtier est rémunéré par la compagnie retenue, sans surcoût sur votre cotisation. ### 100 % indépendant Nous ne représentons aucune compagnie : nous les mettons en concurrence et négocions dans votre seul intérêt. ### Défendu au sinistre Votre conseiller monte le dossier et défend vos intérêts face à l'assureur, jusqu'à l'indemnisation. ### Encadré et contrôlé Courtier immatriculé à l'ORIAS n° 12 068 492, sous le contrôle de l'ACPR. À vos côtés depuis 2012. La méthode appliquée ## Votre habitation assurée en trois temps 01 ### On écoute Surface, dépendances, biens réels, objets de valeur, protections existantes : l’inventaire honnête qui évite la sous-assurance. 02 ### On négocie Compagnies comparées à garanties et franchises équivalentes - pas sur la première ligne de prix. 03 ### On défend Dégât des eaux, vol, expertise contestée : votre conseiller monte le dossier et suit l’indemnisation. ## Pour aller plus loin [Retour au hub Particuliers](/particuliers/) [Guide - Dégât des eaux : les 5 étapes pour être bien indemnisé](/conseils/) [Guide - Garantie responsabilité civile : comment ça marche ?](/conseils/) [Pré-devis en ligne - rappel sous 24 h ouvrées](/pre-devis/?p=assurance-habitation) FAQ ## Vos questions sur l’assurance habitation Une autre question ? [Écrivez-nous.](/contact/) L’assurance habitation est-elle obligatoire ? Pour un locataire, oui : la loi impose au minimum la garantie des risques locatifs (incendie, explosion, dégât des eaux), et le bailleur peut exiger l’attestation chaque année. Pour un propriétaire occupant, elle n’est pas obligatoire hors copropriété - mais rester non assuré sur un incendie revient à risquer son patrimoine entier. Comment est indemnisé mon mobilier ? Selon le capital mobilier déclaré au contrat et le mode d’indemnisation : vétusté déduite ou valeur à neuf (rééquipement). Sous-déclarer fait baisser la cotisation mais réduit l’indemnisation en proportion - c’est le piège classique que nous corrigeons. Que faire en cas de dégât des eaux ? Stopper la fuite, prévenir voisins et syndic, remplir un constat amiable dégât des eaux et déclarer sous 5 jours ouvrés. Votre conseiller Assurissimo prend ensuite le relais : déclaration, expertise, suivi de l’indemnisation. Notre guide détaille les 5 étapes. Qu’est-ce qu’une assurance PNO ? L’assurance propriétaire non-occupant couvre un logement mis en location ou vacant : responsabilité civile du propriétaire, dommages au bâti, recours des locataires et voisins. Elle est obligatoire en copropriété depuis la loi ALUR. ## Faites chiffrer votre multirisque habitation. Un expert évalue votre logement et vos biens réels, puis vous rappelle sous 24 h. Gratuit, sans engagement. [Demander un devis](/pre-devis/?p=assurance-habitation) [ou appelez le 01 40 86 60 30](tel:+33140866030) --- Source: https://assurissimo.com/assurance-habitation/ Generated by Hack The SEO