L’assurance-vie est l’un des produits financiers préférés des Français. Polyvalent et puissant, il est souvent considéré comme le pilier de la planification financière à long terme. Avantages fiscaux, synonyme de sécurité financière et de flexibilité d’investissement, l’assurance-vie a de quoi plaire et rassurer. Au point d’en souscrire plusieurs. Mais est-ce bel et bien une bonne idée ?
À quoi sert une assurance-vie ? À qui est-elle destinée ? Peut-on en souscrire plusieurs et, si oui, pour quels avantages ?
Qu’est-ce que l’assurance-vie ?
L’assurance-vie est un placement financier et une solution d’épargne qui permet à son souscripteur de constituer et de valoriser un capital. Également pensé comme un instrument de transmission du capital et de protection des proches, la souscription d’une assurance-vie représente de nombreux avantages.
L’assurance-vie permet notamment de :
- Préparer sa retraite avec un complément de revenu
- Faire fructifier son capital avec des avantages fiscaux
- Désigner un ou plusieurs bénéficiaires en cas de décès du souscripteur
- Bénéficier d’une flexibilité accrue des conditions d’épargne avec un placement évolutif et totalement adaptable
- Transmettre son capital aux parties prenantes du contrat
Dans le cadre d’une assurance-vie, l’assureur s’engage à verser une somme d’argent à un ou plusieurs bénéficiaires désignés à la suite du décès de l’assuré. C’est un outil de protection financière clé qui peut être utilisé pour divers objectifs : sécurité financière de la famille, transmission de patrimoine, planification successorale, constitution d’une épargne à long terme…
Ainsi, concrètement, lorsque vous souscrivez une assurance-vie, vous pouvez effectuer un ou plusieurs versements réguliers. L’assureur investit ensuite cet argent, pour vous, dans les produits de votre choix – fonds euros ou unités de compte – avec un rendement variant en fonction du niveau de risque associé.
À qui est destinée l’assurance-vie ?
L’assurance-vie est avant tout destinée à toute personne souhaitant protéger financièrement ses proches ou bien planifier sa succession. Si la plupart s’intéresse à ce produit aux alentours de 30 ans, il est tout à fait possible de souscrire à ce contrat bien plus jeune.
Que vous soyez jeune professionnel, parent soucieux de l’avenir de vos enfants, entrepreneur cherchant à protéger votre entreprise, ou encore retraité désireux de transmettre un patrimoine, l’assurance-vie peut répondre à vos besoins spécifiques. Elle est donc destinée à tous les profils, toutes situations professionnelles et personnelles.
Pour savoir quel est le moment le plus opportun pour souscrire un contrat, il vous faut donc avant tout identifier l’objectif de votre démarche. L’aide d’un courtier peut ici s’avérer utile.
Est-il possible d’avoir plusieurs assurances-vie ?
Oui ! Si beaucoup de produits d’assurance ne peuvent être souscrit qu’une fois comme le Livret A ou encore le PEL, il est possible d’avoir plusieurs assurances-vie. En effet, rien n’empêche un individu de souscrire à plusieurs contrats d’assurance-vie auprès de différents assureurs. C’est même une bonne pratique.
Cette approche peut être motivée par diverses raisons. Cela peut par exemple être pour diversifier ses placements, rechercher de meilleures conditions tarifaires ou encore la volonté de segmenter ses objectifs financiers.
Souscrire plusieurs assurances-vie : quels avantages ?
Souscrire à plusieurs assurances-vie présente plusieurs avantages potentiels. Tout d’abord, cela permet de diversifier les investissements et de répartir les risques. En effet, en ayant plusieurs contrats, vous pouvez investir dans une gamme plus large de fonds et de produits financiers, ce qui peut contribuer à optimiser le rendement de votre portefeuille et à atténuer les pertes éventuelles.
En outre, souscrire à plusieurs assurances-vie peut offrir une plus grande flexibilité en matière de planification financière. Vous pouvez adapter et faire évoluer chaque contrat en fonction de vos objectifs spécifiques, que ce soit la constitution d’une épargne pour la retraite, la protection de votre famille ou la réalisation de projets à moyen terme. Cette approche modulaire permet une gestion plus précise et personnalisée de votre patrimoine.
Enfin, ouvrir plusieurs assurances-vie offre l’avantage supplémentaire de bénéficier plusieurs fois de la garantie offerte par le Fonds de garantie des assurances de personnes (FGAP). Ce fonds constitue une assurance supplémentaire pour les assurés en cas de défaillance de leur compagnie d’assurance. Concrètement, la garantie du FGAP intervient en cas de difficultés financières de l’assureur et assure la protection des sommes placées par les assurés.
Il est important de noter tout de même que cette garantie du FGAP a ses propres limites. Elle est en effet plafonnée à 70 000 € par déposant, et par compagnie d’assurance. Cela signifie que si vous avez plusieurs contrats d’assurance vie auprès de la même compagnie, la garantie du FGAP ne s’applique qu’une seule fois jusqu’à concurrence de ce plafond, quel que soit le montant total des sommes placées dans ces contrats.
Cette stratégie de diversification des assurances-vie peut donc offrir une tranquillité d’esprit supplémentaire aux assurés, en renforçant la sécurité financière de leurs placements à long terme.
Plusieurs contrats d’assurance-vie ? Attention aux pièges
Souscrire à plusieurs assurances-vie n’est pas sans risques. L’un des principaux risques ? La complexité accrue de la gestion financière. Eh oui, plus vous aurez de contrats, plus il vous sera difficile de suivre et de gérer efficacement vos investissements. Vous pourriez alors vous retrouver avec des allocations déséquilibrées, des frais excessifs ou des chevauchements inutiles entre les différents contrats.
De plus, souscrire à plusieurs assurances-vie peut également compliquer la planification successorale. En effet, si les bénéficiaires désignés ne sont pas clairement spécifiés pour chaque contrat, cela pourrait entraîner des litiges ou des retards dans le règlement de la succession. Là encore, l’aide d’un courtier en assurance tel qu’Assurissimo est nécessaire.
Pour conclure…
Faire appel à des courtiers en assurance pour une stratégie personnalisée est une étape impérative si vous envisagez la souscription à plusieurs assurances-vie. Pour être sûre d’investir dans une stratégie judicieuse pour optimiser votre planification financière et protéger vos proches, faites appel à nos experts. Nous tiendrons compte des objectifs spécifiques, du profil de risque et de vos besoins individuels.
En tant qu’experts en gestion de patrimoine et en planification financière, nous vous aidons à élaborer une stratégie sur mesure, en sélectionnant les meilleurs contrats d’assurance-vie en fonction de vos besoins et de votre situation financière. Notre expertise et notre connaissance du marché nous permettent de vous guider vers les solutions les plus adaptées, tout en veillant à ce que vous bénéficiez des meilleures conditions tarifaires et des avantages fiscaux disponibles.
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