Aux prémices de l’aventure de l’acquisition immobilière, que ce soit pour votre résidence principale ou pour un investissement locatif, l’une des étapes cruciales est la souscription d’un prêt immobilier. Cette démarche financière importante s’accompagne souvent d’une assurance emprunteur, un dispositif conçu pour protéger à la fois l’emprunteur et l’établissement prêteur. Mais concrètement, quels sont les avantages pour toutes les parties impliquées de cette assurance ? Comment la choisir et la souscrire ? Pourquoi faire appel à des courtiers en assurance pour optimiser cette démarche ?
L’assurance emprunteur, c’est quoi et à quoi ça sert ?
L’assurance emprunteur, que l’on appelle également assurance-crédit, est une garantie généralement demandée par les établissements prêteurs lors de l’octroi d’un prêt immobilier. Non obligatoire, elle est cependant quasi systématique. Elle n’intervient qu’en cas de décès, d’invalidité ou, plus largement, d’incapacité de remboursement de l’emprunteur.
Son objectif est double :
protéger l’emprunteur
sécuriser l’investissement du prêteur.
Cette assurance présente ainsi plusieurs avantages pour toutes les parties prenantes :
Dans un premier temps, il est question de la protection de l’emprunteur, c’est-à-dire du futur acheteur. En cas de coup dur comme le décès, l’invalidité ou la perte d’un emploi par exemple, l’assurance emprunteur prend en charge les remboursements du prêt. On évite ainsi à l’emprunteur – et à sa famille – une charge financière supplémentaire qui n’était pas prévue.
En parallèle, c’est aussi la sécurisation de l’investissement du prêteur. Pour les banques et les organismes de crédit, l’assurance emprunteur garantit tout simplement le remboursement du prêt, même en cas d’incident majeur touchant l’emprunteur.
Plus globalement, et on y pense moins, la souscription d’une assurance emprunteur peut permettre de meilleures conditions de prêt. On peut par exemple profiter de taux d’intérêt plus bas ou bien de mensualités réduites.
Assurance emprunteur : comment la choisir ? Comment la souscrire ?
Une fois l’enjeu de l’assurance emprunteur bien cerné, encore faut-il savoir la choisir. Votre banque vous proposera généralement la sienne ou celle d’un partenaire. Mais attention, si, en 2022, selon la Macif, les banques détiennent 88 % des contrats d’assurance emprunteur, vous n’êtes cependant pas obligé de sélectionner celle proposée par votre banque. Souvent très standard, ce n’est en effet pas toujours le contrat le plus avantageux, selon votre situation et votre achat. À noter que votre banque n’a pas le droit de modifier les conditions de votre prêt immobilier si vous choisissez un contrat d’assurance emprunteur externe.
Le choix et la souscription d’une assurance emprunteur sont des étapes cruciales dans le processus d’acquisition immobilière. Plusieurs éléments clés sont alors à prendre en compte :
La comparaison des diverses offres proposées
Il est tout à fait primordial de comparer les offres d’assurance emprunteur proposées par les différentes compagnies d’assurance. Si c’est une assurance très répandue, ses garanties, ses exclusions, ses tarifs et ses modalités de remboursement peuvent varier d’un contrat à l’autre. Bien que fastidieux, une étude approfondie des différents contrats est nécessaire.
L’évaluation approfondie de ses besoins
Il est essentiel d’évaluer et identifier ses besoins précis en matière d’assurance emprunteur. On doit prendre en compte sa situation personnelle, professionnelle et financière du moment. À noter que certains profils d’emprunteurs auront besoin de garanties spécifiques, tandis que d’autres pourront se contenter d’une couverture standard.
Faire appel à un courtier en assurance
En faisant appel à un courtier en assurance pour choisir son assurance emprunteur, vous facilitez le processus de choix et de souscription de votre contrat et prenez moins de risque. Les courtiers, quand ils sont bien choisis, sont des experts à votre disposition qui peuvent vous conseiller et vous orienter vers les offres les plus adaptées à votre profil et à vos besoins. Même si ces derniers évoluent avec le temps.
L’importance des courtiers en assurance pour ce type de contrat
Les courtiers en assurance tels qu’Assurissimo jouent un rôle essentiel dans le choix de l’assurance emprunteur. Leur expertise leur permet de vous guider dans le choix de l’assurance la mieux adaptée à votre situation et de vous expliquer clairement les garanties de votre contrat. C’est donc un gain de temps… et d’argent notable. En vous épargnant la recherche fastidieuse d’une assurance emprunteur, les courtiers en assurance vous font gagner du temps et vous aident à réaliser des économies en vous orientant vers les offres les plus avantageuses.
Au-delà de vous faire bénéficier de conseils personnalisés en fonction de votre profil, de vos besoins et de votre budget car leur objectif est de vous proposer une solution d’assurance sur mesure, ils peuvent comparer pour vous les offres.
Enfin, depuis 2014, et la Loi Hamon, puis en 2022 avec la Loi Lemoine, il est désormais plus facile de résilier et changer d’assurance emprunteur juste après la signature du crédit, à tout moment pendant la première année du crédit. Une aubaine pour les emprunteurs ! Mais qui peut s’avérer un vrai casse-tête administratif. Un courtier pourra donc vous aider plus facilement à effectuer les démarches de changement d’assurance.
Pour conclure…
L’assurance emprunteur est un élément crucial dans le processus d’acquisition immobilière. En protégeant à la fois l’emprunteur et le prêteur, elle contribue à sécuriser l’investissement immobilier tout en offrant des avantages financiers significatifs. Pour choisir et souscrire la meilleure assurance emprunteur, comparez les offres, évaluez vos besoins et faites appel à un courtier en assurance expert pour bénéficier de conseils personnalisés et d’un accompagnement sur mesure. Optez pour une assurance emprunteur adaptée et abordez sereinement votre projet immobilier en toute sécurité.
Lire aussi notre article sur “Assurance emprunteur : Peut-on changer de contrat en cours d’année ?”
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